Hoe effectief risicomanagement de toekomst van de betalingsindustrie vorm zal geven

Veilige, betrouwbare, snelle en goedkope betalingen worden vandaag de dag steeds belangrijker. Naarmate er meer en meer betaalmethoden opduiken en de betalingsindustrie blijft innoveren en evolueren, speelt effectief risicomanagement voor dergelijke bedrijven een cruciale rol.

Als ze dit goed aanpakken, kan het leiden tot sterke groei en innovatie op een duurzame manier. Wanneer een betaalbedrijf risicomanagement daarentegen verwaarloost, kan het zeer snel in de problemen komen.

De beschikbare technologieën voor betalingen ontwikkelen zich op een steeds sneller tempo en de wereldwijde transactiestromen nemen gestaag toe. Dit is natuurlijk goed voor de algemene groei van de industrie en de globale maatschappij van de 21^ste eeuw (met meer financiële inclusie voor iedereen), maar bedrijven in deze sector worden wel geconfronteerd met een breed scala aan risico’s.

Deze variëren van de verwachte financiële en operationele risico’s tot meer geavanceerde cybersecurity-bedreigingen en strenge regelgevingseisen. Hoe effectief risicomanagement in deze context wordt toegepast, kan de toekomst van de betalingsindustrie aanzienlijk beïnvloeden.

De belangrijke rol van risicomanagement

Laten we beginnen met uit te leggen wat risicomanagement in deze context precies is: het proces van het identificeren, beoordelen en beheersen van potentiële risico’s die de werking, winstgevendheid en reputatie van een organisatie kunnen beïnvloeden.

In de betalingsindustrie, waar elke transactie een potentieel risico met zich meebrengt, is risicomanagement uiteraard van essentieel belang, veel meer dan bij andere sectoren.

Bedrijven moeten immers niet alleen hun eigen risico’s beheren, maar ook die van hun klanten en partners. Effectief risicomanagement helpt betaalbedrijven om risico’s proactief aan te pakken, waardoor ze in staat zijn om veiligere en betrouwbaardere betalingsoplossingen aan te bieden.

Cybersecurity

Een van de grootste uitdagingen in de betalingsindustrie van de 21^ste eeuw is cybersecurity. Met de toename van digitale betalingen en de verschuiving naar online en mobiele platforms, worden bedrijven steeds meer blootgesteld aan cyberaanvallen zoals phishing, malware, en ransomware. Deze aanvallen kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen, reputatieschade en verlies van klantenvertrouwen.

Dit betreft zowel de rechtstreekse betaalvoorzieners zoals PayPal en VISA, als onrechtstreekse sectoren in de financiële wereld waarin men gebruikmaakt van dergelijke betaalvoorzieners. Denk bijvoorbeeld aan online brokers, cryptocurrency-exchanges en online casino’s. 

Vooral deze laatste worden vaak geviseerd door hackers, wat de noodzaak tot naadloze cyberbeveiliging alleen maar versterkt. Redacteur Joren Verdoes van Techopedia onderzocht: best uitbetalende casino’s van Nederland en kwam tot de conclusie dat deze stuk voor stuk alleen de beste en meest betrouwbare online betaalmethoden aanbieden, in combinatie met interne beveiliging.

Effectief risicomanagement vereist immers dat dergelijke bedrijven zelf ook geavanceerde beveiligingsmaatregelen implementeren, zoals versleuteling (bijvoorbeeld een SSL-certificaat), tweefactorauthenticatie, en voortdurende monitoring van transacties om verdachte activiteiten te detecteren.

Door een robuuste cybersecurity-strategie te integreren in het risicomanagementproces, kunnen bedrijven hun systemen beschermen en klanten gemoedsrust bieden, wat op zijn beurt de groei en stabiliteit van hun respectievelijke sector bevordert.

Regelgeving

Zoals je ongetwijfeld wel kon raden, is de betalingsindustrie sterk gereguleerd, met allerlei wetten en voorschriften die variëren per regio. Bedrijven in Nederland moeten bijvoorbeeld voldoen aan een complex web van regelgeving, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) in Europa en de Payment Services Directive 2 (PSD2).

Wanneer ze deze wetten niet naleven, kunnen ze te maken krijgen met zware boetes, juridische problemen en algemene reputatieschade. In die zin kan “regelgeving” dus weldegelijk als een risico worden geclassificeerd.

Effectief risicomanagement helpt betaalbedrijven om door deze regelgevingseisen te navigeren en te voldoen aan de wettelijke verplichtingen. Dit kan worden bereikt door voortdurende monitoring van wijzigingen in de regelgeving, het implementeren van nalevingsprogramma’s en het opleiden van personeel over de laatste wet- en regelgeving.

Door risicomanagement te integreren met correcte naleving van de wet, kunnen bedrijven toekomstige veranderingen in de regelgeving anticiperen, waardoor ze tevens een concurrentievoordeel behouden.